支付宝对传统金融行业的打击（支付宝对金融体系的冲击）

就像微信挑动电信运营商的神经一样，支付宝的每一次改变都引起银行业的关注。尤其是支付宝发起的信用支付已从小微企业拓展到普通消费者，被一位股份制银行高管称为一场有限的、局部的“战争”。 “商业银行不愿意做的事，我们却必须做。” 3月31日，阿里巴巴董事局主席马云在深圳IT领袖峰会上表示，大公司应该做小贡献。支付宝和微信都是由非常小的公司开发的。巨大的变化是由想法引起的。此前他也曾强调，“如果银行不改变，那么我们就改变银行”。

如今，以支付宝为杠杆的电商金融正逐渐渗透到广阔的互联网中，连银行都感到震惊。北京银行上海分行副行长陈成忠认为，互联网金融正在对传统零售业、传统金融业产生巨大冲击。

这场由支付宝发起的“金融革命”正在如火如荼地进行。阿里巴巴集团秘书长邵晓峰在接受本报采访时表示，我们正在做银行做不到或不想做的事情。 “我们仍然不知道未来3-5年会是什么样子。”

推广无线支付

与其他电子商务公司一样，中国最大的团购网站美团网已接入包括支付宝、财付通、银联等众多合作伙伴在内的第三方支付应用。截至目前，美团已成为除阿里巴巴（淘宝、天猫）之外，支付宝交易额排名第一的移动支付和电脑支付电子商务公司。

排除团购网站的非货到付款方式，美团网公关副总监刘艳峰认为，产品易用性、支持银行数量以及问题响应速度都是至关重要的合作标准。

最新数据显示，美团月交易额已突破8亿元，其中无线销售额占比超过30%，其中一半以上是通过支付宝渠道产生的。 “这种趋势仍在增长。”刘彦峰透露。

美团并不是唯一感受到支付宝带来的庞大用户量的企业。在垂直B2C网站聚商网支持的第三方支付工具中，支付宝也占有重要地位。 “支付宝的用户体验是其他第三方工具无法比拟的。”聚商网副总裁易宗元表示。

随着移动互联网的发展，支付宝在无线侧快速成长。截至2013年4月1日，支付宝无线用户数已达5765万。

3月4日，阿里金融再次聚焦支付宝，推出“信用支付”金融产品。支付宝将根据用户交易数据授予信用额度，信用额度可用于淘宝等地的购物支付。但仅限于无线场景。

此举也引起了银行业的关注。一位不愿透露姓名的股份制银行高管表示，“事实上，我们之所以只选择移动支付作为试点，是因为支付和信贷都是巨大的工程。支付宝不希望所有银行都成为并在移动支付领域处于领先地位。”试点是一场有限的、局部的‘战争’。”

对此，阿里巴巴金融事业群总经理胡晓明认为，随着移动互联网的发展，必然给消费者带来更多的消费场景。 “我们认为无线支付需要更快。”

就在2月28日，支付宝与商家在PAD等设备上大规模推广免控支付解决方案。用户可以直接使用iPad上的浏览器进行支付。

随后，支付宝、分众传媒、聚划算联合宣布，将为消费者提供O2O模式下的消费场景。消费者可以使用手机支付宝客户端扫描二维码，在分众显示屏前购买聚划算产品和服务。服务，正式推出O2O服务； 8月，尚品折扣与支付宝达成战略合作，共同推出创新购物中心O2O购物服务。

在整个阿里巴巴无线业务中，支付宝的无线收入只占很小的一部分。 2013年1月，支付宝客户端支付笔数占整体无线业务的15%，而去年同期为12.8%。支付宝内部人士认为，无线业务的客户端业务仍有很大的增长空间。

逐渐成为燎原之势

以支付宝为支点，进军整个电商金融的布局已初具规模。

2月21日，阿里巴巴宣布将原支付宝拆分为共享平台事业群、国内事业群和国际事业群，并与原阿里巴巴金融业务合并。 “小微金融”板块现已落户。同时，彭蕾不再担任支付宝CEO，继续担任集团CPO，负责集团HR，全面负责四大业务集团组成的金融业务。

3月7日下午，马云在内部邮件中宣布，准备成立阿里巴巴小微金融服务集团，负责阿里巴巴集团面向小微企业和个人消费服务的所有金融创新业务。他任命彭蕾为阿里巴巴小微金融服务部负责人。集团（预备）首席执行官。

至此，“两派”的版图就清晰呈现了。一位接近阿里巴巴的人士形容，马云打的是两张牌，一张是明牌，一张是暗牌。其中，亮牌是阿里巴巴电商集团，隐牌是未来无限的互联网金融业务。

支付宝乃至阿里金融的这一系列调整让外界眼花缭乱。 “并不是外界强迫我们改变，而是我们主动寻求改变。”邵晓峰认为，支付宝是所有商家中最主动要求变革的。

早在2007年，阿里巴巴就联合建设银行、工商银行为会员企业提供网上联保贷款。但最终合作在2010年戛然而止。“双方信用理念存在较大差异。”工行一位内部人士告诉记者。

时代变迁，以电子商务为代表的互联网金融正在向各个领域渗透。北京银行上海分行副行长陈成忠表示，互联网金融正在对传统零售业、传统金融业产生巨大冲击，10%的支付是在网上进行的。

近日，东方证券金融行业研究报告指出，银行传统业务面临互联网新金融的全面挑战。随着互联网、大众消费方式和现代金融理念的发展，银行支付、小额存贷款等传统业务领域面临着前所未有的挑战。

报告分析，以支付宝为代表的第三方支付和移动支付正在改变用户的支付方式。传统支付媒介被新型支付方式取代，成为更好处理交易支付、积累零售客户的解决方案。这将对银行的传统业务（如支付业务、零售金融业务）产生重大影响。

据易观智库最新数据显示，2012年中国第三方互联网在线支付市场交易规模达38039亿元，支付宝占据46.6%的市场份额，位居第一。

东方证券在报告中大胆预测，保险和基金的线上直销将在未来几年迎来巨大的增长空间，并可能成为第三方支付跨越式发展的蓝海。

即便如此，马云也多次公开表示，阿里巴巴不会成为银行。邵晓峰还强调，阿里巴巴从来不想成为一家银行。 “我们坚持电子商务，我们从未踏出电子商务的一步。”

不过，邵晓峰也预测，未来所有企业都将互联网化。 “第三方支付公司积累的客户和交易信息将成为渗透到其他传统行业的重要基础和工具。第三方支付公司积累了大量的零售客户数据和交易行为信息，他们的数据规模和质量远超其主攻银行信用卡业务，单个公司的数据集中度非常高。”

马云在深圳IT峰会上表示，金融业不紧张，我们的小微企业就会紧张。所以我认为如果阿里巴巴集团能够让现有的金融体系变得紧张，那也将是互联网公司对社会进步的重要贡献。